“國(guó)五條”及其細(xì)則相繼出臺(tái)，房貸政策怎么調(diào)整？金融風(fēng)險(xiǎn)日漸增加，監(jiān)管如何發(fā)力？被視為金融業(yè)未來(lái)發(fā)展“不二路徑”的綜合化經(jīng)營(yíng)怎么推？這三大金融業(yè)懸念，成為兩會(huì)代表委員熱議的焦點(diǎn)。
　　懸念一：房貸政策怎么調(diào)？

　　繼2月20日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議討論房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控，并出臺(tái)“新國(guó)五條”之后，3月1日公布的細(xì)則明確提出了對(duì)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，可進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率等細(xì)化措施。這一“新國(guó)五條”細(xì)則一出臺(tái)，立即引起社會(huì)關(guān)注。此前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林已經(jīng)明確表示，將會(huì)出臺(tái)與房地產(chǎn)調(diào)控相對(duì)應(yīng)的信貸政策。

　　接下來(lái)，各地以及各大銀行房貸政策具體將如何進(jìn)一步調(diào)整？成為社會(huì)各界以及兩會(huì)代表委員熱議焦點(diǎn)。

　　“對(duì)于房?jī)r(jià)來(lái)講，幾年前就已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用一些結(jié)構(gòu)性的政策，比如說(shuō)首付款比例和專(zhuān)門(mén)針對(duì)房貸的利率，還有專(zhuān)門(mén)針對(duì)房地產(chǎn)的一些價(jià)格調(diào)整措施等。”全國(guó)政協(xié)副主席、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在兩會(huì)期間舉行的記者會(huì)上強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性的信貸政策控制房?jī)r(jià)，部分措施將加大力度。

　　中國(guó)銀行董事長(zhǎng)肖鋼表示，中行今年將進(jìn)一步嚴(yán)控房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。在個(gè)人房貸政策方面，全國(guó)人大代表、中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝則表示，該行房貸政策暫未有調(diào)整。

　　而包括工行、招行等在內(nèi)的多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，將積極落實(shí)“國(guó)五條”要求，依照央行規(guī)定執(zhí)行二套房貸政策。

　　全國(guó)政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生在接受記者采訪時(shí)表示，“房貸政策是個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，政策的實(shí)施需要一個(gè)觀察過(guò)程，需要觀察一二三線城市房?jī)r(jià)變化以及居民收入等因素來(lái)綜合考慮。”

　　“總體來(lái)說(shuō)，在房地產(chǎn)信貸政策上，不會(huì)比去年寬松。但是根據(jù)不同需求者的情況，會(huì)有不同調(diào)控的幅度和范圍。”全國(guó)政協(xié)委員梅興保建議，有關(guān)房地產(chǎn)信貸新政策、房產(chǎn)稅以及商品房預(yù)售制等政策應(yīng)和房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制一并考慮。

　　懸念二：金融風(fēng)險(xiǎn)如何管？

　　“什么是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最大的風(fēng)險(xiǎn)？我認(rèn)為最大的風(fēng)險(xiǎn)仍然是金融。”在兩會(huì)期間的一場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧憂心忡忡。

　　不可回避的是，在連續(xù)多年的強(qiáng)勁增長(zhǎng)后，銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)期，理財(cái)業(yè)務(wù)、信托產(chǎn)品等表外資產(chǎn)帶來(lái)的流動(dòng)性和信用風(fēng)險(xiǎn)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　今年的政府工作報(bào)告提出，要“守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線”。

　　如何應(yīng)對(duì)這些逐漸暴露出的風(fēng)險(xiǎn)？“必須加快金融立法、修法工作的進(jìn)度和步伐。”在全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)張紅力看來(lái)，法律制度的健全，是金融業(yè)保持穩(wěn)定、發(fā)揮作用的前提和基石。

　　厲以寧委員則對(duì)地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)提出警告，認(rèn)為“這是要預(yù)防的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)”。他表示，城鎮(zhèn)化不能走老路，不能一窩蜂而起，大量花錢(qián)，這些都會(huì)促成金融方面危機(jī)的發(fā)生。

　　全國(guó)政協(xié)委員、審計(jì)署副審計(jì)長(zhǎng)董大勝建議，各級(jí)地方政府要樹(shù)立正確的政績(jī)觀，建設(shè)規(guī)模要和地方財(cái)力相適應(yīng)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)地方政府融資平臺(tái)的重視和管理。

　　“防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，要密切注意那些風(fēng)險(xiǎn)隱患最容易暴露并觸發(fā)的行業(yè)和群體，主要是房地產(chǎn)業(yè)和在結(jié)構(gòu)調(diào)整中有可能被調(diào)整、壓縮甚至關(guān)停的行業(yè)和企業(yè)。”梅興保委員同時(shí)建議，要注意防范影子銀行和不規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　蔡鍔生委員則表示，未來(lái)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的監(jiān)管強(qiáng)度將進(jìn)一步升級(jí)。蔡鍔生委員同時(shí)建議，盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出。

　　懸念三：綜合經(jīng)營(yíng)怎么推？

　　關(guān)于下一步金融業(yè)如何發(fā)展，今年的政府工作報(bào)告提出：“要深化金融體制改革，健全促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，提高銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。”

　　隨著我國(guó)金融業(yè)改革步伐的加快，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)步入“大資產(chǎn)管理”時(shí)代，“你中有我”“我中有你”的綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)取代原有的“銀證保”界限分明格局。

　　圍繞金融業(yè)改革創(chuàng)新和發(fā)展趨勢(shì)，代表委員紛紛建言獻(xiàn)策。“強(qiáng)化金融改革頂層設(shè)計(jì)，建立金融監(jiān)管跨部門(mén)行政協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)……”民建中央在遞交的一份書(shū)面提案中建議。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)金融業(yè)改革將不再是一個(gè)金融部門(mén)的“單兵獨(dú)進(jìn)”，而是同時(shí)涉及銀行、證券、基金、信托等多行業(yè)乃至全領(lǐng)域。

　　“實(shí)際上，已經(jīng)有多家銀行都投資設(shè)立了保險(xiǎn)、基金和金融租賃公司。”在全國(guó)人大代表、中國(guó)光大集團(tuán)董事長(zhǎng)唐雙寧看來(lái)，銀行申請(qǐng)基金、信托、租賃、保險(xiǎn)等一系列牌照與信貸業(yè)務(wù)形成合力，已經(jīng)成為不能逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。

　　隨著利率市場(chǎng)化的改革推進(jìn)，綜合化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)被視為金融業(yè)未來(lái)發(fā)展不二路徑。不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)也可能緊隨而至，“在大資管和開(kāi)放大格局的情況下，我們特別要注意完善風(fēng)險(xiǎn)防控體制，也要加強(qiáng)和完善兼容監(jiān)管。”全國(guó)政協(xié)委員劉明康說(shuō)。